信用证可分为即期信用证和远期信用证。

一、即期信用证、远期信用证、假远期信用证三者的区别

即期信用证: 开证行收到单据,马上付款.(一般在5个银行工作日内付钱)

远期信用证: 一般分为30天,60天,90天远期.以30天为例,开证行收到单据之后的第30天付款.

一、 开立（进口）国际贸易信用证Letter of Credit, L/C

1. 在银行无授信的，开信用证（要100%-110%保证金）；我们香港，新加坡，英国全球大银行有授信，只需10%-30%的保证金，就可开立信用证。

2.商品容易变现，或者收货人付款能力好，无保证金，就可开出信用证（必须收到开证费，才能开）。

3.信用证的用途：购买货物，信用证打包贷款、信用证贴现。

4.开证金额：单笔50万美元以上，5亿美元以下。

5.最长信用证有限期6个月。收费：有效期限90日、180日内，即期、远期信用证，支付保证金不同，收信用证手續费不同。

成功案例：

1. 每个月开出超过500张贸易信用证，用于进口货物;货物单据符合要求，发承兑电报付款。适用：从事国际货物交易、货物进出口，采购货物。

2. 每个月开出超过200张信用证，在银行用于打包贷款融资;不发承兑电报，收到全部款项后才会发出承兑电报。适用：出口额很大，信用好的出口商，在银行获得了打包贷款额度。

3. 每个月开出超过150张远期30-180天的信用证承兑后、贴现;企业有资产做抵押担保，发出承兑电报,都可贴现。适用：有固定资产抵押（房产、土地、可变现资产）的，地产开发商，外商投资、生产企业。

二、开立备用信用证SBLC，信用证担保融资

单笔金额：最小50万美元-最大5亿美元

备用证期限：最短6个月，最长12个月，到期可以延期。

成功案例：

1.每月开出1亿美元，用于购买货物大宗商品，例如：石油、煤炭、矿石资源产品。

2.每月开出2亿美元，用固定资产抵押给我们后，才能开立备用信用证。

备用信用证担保贷款融资,流程如下：

1.以备用信用证，在中国的银行贷款，只能是三资公司，

2.公司必须具备投注差，由外汇管理局批准的；

3.接证银行，同意开证银行的备用信用证格式。

4.开立备信用证，办理贷款。

5.贷款额度是备证金额的90%-95%贷款。

另外，从国际大银行开立备用信用证、开证申请人必须在银行存款100元，才能开出100元的备用证或者保函。不能提供开出备用证等值的存款的，都是空谈。

三、开立银行承兑汇票

按照采购货物10%-50%的不等保证金，开出货物100%的银行承兑汇票，开给认可的供应商（大公司）购买商品，无贸易的融资必须有资产做担保。

单笔：最小300万人民币-最大5亿人民币

最长期限：6个月

银票贴现：5亿人民币以下，利息低于银行。

成功案例：每月开出5亿人民币，给国内大型公司买货，每月超过8亿人民币，见票后贴现，需担保物。

四、 开立国内信用证 Letter of Credit, L/C

需10%-30%的不等保证金，开出100%的国内信用证，

单笔：最小300万人民币-最大5亿人民币

最长信用证期限：6个月

成功案例：

每月开出3亿人民币，给国内大型公司买货，每月超过5亿人民币，在银行做打包贷款。

新做法：用香港银行开立人民币信用证，到国内银行;可以代替在国内银行开出国内信用证。

担保及保证条件：

1.有货物交易的，依赖于货物的价值。

2.无货物的交易的，依赖于(最终付款企业)的信用。

3.最终付款企业信用不足的，必须有等值的担保品（房产、土地、保证担保等）。

A. 基本条件:评估具备付款能力后,再面谈业务。

1.最近3-6个月的--银行对账单

2.资产清单，销售合同、采购合同

3.资金用途，还款来源

4.最近3-12个月的财务报表 B. 收费方式：按照贸易融资的金额，不用产品、不同的保证金比例，不同的收费。只有在收到保证金，或者手续费后，才会开出信用证，并不适合无资金，

C．开证方式

1.开证方提供双方真实的买卖交易合同。

2.我方提供开证申请模板，开证方按合同内容填写完整并回传确认，付开证服务费6000元。

3.双方签署委托开证协议承诺书签字盖章我方开出信用证副本（和正本内容一致），对方确认内容无误后双方签字盖章，然后对方付开证費10-30%的保证金，付款后我方开出信用证正本。

D. 业务流程和时效

1.提供企业财务资料、贸易合同等基本资料。

2.评估业务的可行性，分析风险管理方式（2日内）。

3.企业提供担保方式，评估核定贸易融资额度（2日内）。

4.去企业核实，签订《授信合同》《担保合同》（3日内）。

5.根据《担保合同》落实各项担保物。（3日内）

6.开立信用证、银行承兑、保函、现金垫付货款（7日内）。

7.贸易融资到期，企业支付货款，或者还款等。

贸易融资的前提条件：

1.证明您的公司，是有资金、或有资产，再给您合适的贸易融资；

2.收到保证金或者手续费后，才能开立信用证、保函、银行承兑、垫款；

3.只有提供抵押担保、全额付款了，才能兑现信用证、保函、银行承兑、垫款。

1.从事国际贸易的买卖双方签订购货合同，代开证公司为与买方签订代理开证的合同。

2. 开证（我们）公司从买方收取开证费用，从银行开出信用证，交给卖方银行。

3.卖方银行接证后审核。无不符点时，如果是议付的情况，只要卖方货物出港拿到海运提单后就可以从通知行拿到货款。如果是需要付款交单的情况，卖方货物出港拿到海运提单后交给开证行，买方向开证行付款后拿到海运提单。

4.又过了一段时间，货到了，买方拿着提单取货。完成交易。

另外我想说一下有软条款的信用证和无软条款的信用证：

有软条款的，会偏保护买家权益，防止卖家的货物是次品或者货物不符。因为议付的时候，货到之前卖家已经拿到货款了，买方想反悔都难。所以加一个条款，付款之前会确保货物真实安全，然后接受不符点，买方付款拿提单。

无软条款的，会偏保护卖家权益，就像上面说的那样，只要银行审核无不符点，买方银行就要付款。而银行只管审单，不管货物，如果买方拿到货后发现货物和单据描述有差错，银行是不管的。

香港漢魂有限公司（国際貿易、金融部）

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